老後の資金準備は一生のうちで最も大切な貯蓄計画のひとつです。
特に「老後2000万円問題」といったキーワードが話題になる中、自己資産での将来への備えがいかに重要かを改めて感じている方も多いでしょう。
そんな中、新しいNISA（少額投資非課税制度）がスタートしましたね。
実際私も悩みながら、投資信託や個別株含めいろいろ試行錯誤しています。
そもそも投資を始めようにも
「何に投資すれば良いのか？」
「リスクはどの程度なのか？」
とお悩みの方もいるはずです。
今回はそんな疑問を解消すべく、特に30代～50代の皆さんに向けて、老後の資産形成に役立つおすすめの投資信託5選をご紹介します。
私も悩みながらではありますが、今回ご紹介する投資信託や、個別株、旧NISA、新NISA、iDecoなど実践して、これまで平均して年利10%以上のリターン成績となっています。
その経験から、今回ピックアップしたファンドはどれも迷わずに選べるおすすめ投資信託ばかりです。まさに資産形成のスタートにふさわしい、これらのファンドの魅力を余すことなくお伝えします！
おすすめ投資信託1：米国株式に投資するファンド
eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
管理費用（含む信託報酬）
0.09372％
まずご紹介したいのは、米国の代表的な株式500銘柄に連動するパフォーマンスを目指す、eMAXIS Slim米国株式（S&P500）です。
長期投資の王道ともいえるこのファンドは、アメリカ経済の堅実な成長を背景にした、安定感抜群の選択肢。
資産の成長を優先するため分配金を出しておらず、大きな資産の成長を見込めます。
テクノロジー、ヘルスケア、金融など、アメリカの成長を支える企業群へ分散投資できるため、リスクを抑えつつ成長を期待できる選択肢と言えるでしょう。
米国は世界最大の経済大国であり、グローバル企業がひしめき合う市場ですから、ここに投資しておけば、グローバルな成長の恩恵を受けることができますよ。
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500） | 投資信託 楽天証券
おすすめ投資信託2：国内外株式に分散投資するファンド
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
管理費用（含む信託報酬）
0.05775％
次におすすめするのは、世界中の株式市場へ分散投資を可能にするeMAXIS Slim全世界株式、通称オルカンです。
定番中の定番、長期投資の代表格といえばオルカン積み立て。
特に世界経済の成長に合わせて資産を増やしたいと考えている方には最適な選択肢でしょう。米国だけでなく、ヨーロッパやアジアの成長市場にも手を広げたい方には特にお勧め。
新興国の市場にも投資することで、ポートフォリオの多様性を高め、グローバルな視点から資産を形成することで、リスクを分散しながらポートフォリオを広げることができるのが魅力です。世界経済の波に乗りましょう。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 投資信託 楽天証券
おすすめ投資信託3：金・天然資源に投資するファンド
SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド(為替ヘッジなし)
管理費用（含む信託報酬）
0.1838％程度
国内ではマイナス金利解除、世界中でインフレなど経済情勢の不透明感が増す中で、安定投資としての注目を集めるのが金です。
そのファンドの中でもコストが最安でおすすめなのが愛称「サクっと純金」でおなじみSBI証券のiシェアーズ・ゴールドファンド(為替ヘッジなし)。
SBI・iシェアーズ・ゴールドファンドは、金に直接投資することで、その価値を追求するファンド。インフレリスクのヘッジとしても有効であり、特に経済危機の際には、その価値を高める傾向にあります。
通貨の価値が下がるときでも、金は価値を保つ、いわば財布の中の「安心材料」として持っておきたい資産ですね。
SBI－SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし） SBI証券
おすすめ投資信託4：REIT（不動産投資信託）
eMAXIS Slim 先進国リートインデックス
管理費用（含む信託報酬）
0.22％
不動産への投資も、資産形成には欠かせません。
eMAXIS Slim 先進国リートインデックスは、先進国の不動産投資信託（REIT）に分散投資するファンド。不動産市場の安定した収益性を求めるなら、このファンドがおすすめです。
REITは不動産による配当収入を得やすいのが特徴で、特に賃貸物件や商業施設などに投資するREITは、経済の景気循環に左右されにくく、安定した資産形成に貢献すると考えられます。
リートは株式や債券と異なる特性を持っているため、ポートフォリオの分散に一役買ってくれるでしょう。
eMAXIS Slim 先進国リートインデックス | 投資信託 楽天証券
おすすめ投資信託5：バランス型投資信託
eMAXIS Slimバランス（８資産均等型）
管理費用（含む信託報酬）
0.143％
最後に、バランスの良いポートフォリオを一気に手に入れたい方には、eMAXIS Slimバランス（８資産均等型）がぴったりです。
世界各国の株式・債券・リートなど8種類の資産に均等に分散投資することで、市場の変動に対するリスクヘッジを図ります。これ一つで、資産配分の悩みから解放されるとあって、投資初心者からベテランまで幅広く支持されています。
8資産の中には国内リートなど市場規模が小さい投資対象を、市場規模が大きい投資対象と同じ割合で組み入れているため、実際にはアンバランスだという意見もあります。
ただし、長期で考えた場合にはリバランスを繰り返すことで、不況にも耐えうるファンドとして堅実なリスク分散に最適です。
資産のバランスを自分で管理するのは難しいと感じる方には、特におすすめのファンドでしょう。
eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | 投資信託 楽天証券
まとめ
いかがでしたでしょうか。
新NISAを利用した投資は、適切な商品選びが成功の鍵を握ります。
今回ご紹介した5つの投資信託は、それぞれ異なる特徴を持ち、皆さんのライフスタイルやリスク許容度に合わせて選ぶことができます。
それぞれをご自身の投資方針に合わせて組み合わせてポートフォリオを組むのもおすすめです。
投資は長期戦。じっくりと時間をかけて、賢く資産を形成していきましょう。そして、忘れてはならないのは、投資はリスクを伴うことです。自分自身の投資スタイルを理解し、冷静な判断で賢い選択をしていきましょう。
自分自身、そして家族の将来の生活をより豊かなものにするための一歩として、新NISAを上手に活用していきましょう。
